Un retraité du privé qui touche 1 800 euros nets par mois en 2025 a vu sa retraite de base augmenter de 0,9 % au 1er janvier 2026, soit environ 7 euros bruts de plus sur cette part. Sa complémentaire Agirc-Arrco, elle, n’a pas bougé depuis novembre 2024.
Le montant affiché sur le relevé de pension ne dit pourtant pas tout : entre les prélèvements sociaux recalculés, la taxe foncière en hausse et une inflation estimée autour de 2,4 % début 2026, le gain net réel sur le compte bancaire peut fondre de moitié. On décortique ce qui se passe concrètement.
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Prélèvements sociaux 2026 sur les pensions : le mécanisme qui change la donne
Quand on consulte son virement de retraite, on regarde le net. Le brut n’a qu’un intérêt comptable. Le problème, c’est que la CSG prélevée sur les pensions varie selon le revenu fiscal de référence (RFR), avec quatre taux possibles : 0 %, 3,8 %, 6,6 % ou 8,3 %.
Depuis la loi de finances pour 2025, les seuils de RFR servant au calcul du taux de CSG sont revalorisés automatiquement sur l’inflation. Concrètement, si la pension brute augmente légèrement mais que les seuils montent aussi, on ne bascule pas dans la tranche supérieure par simple effet mécanique. C’est une protection nouvelle qui limite les mauvaises surprises.
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Pour un couple de retraités dont le RFR frôle le seuil du taux intermédiaire (6,6 %), cette indexation automatique des barèmes peut éviter un surcoût de plusieurs centaines d’euros par an. On passe d’un système où la revalorisation des pensions pouvait, paradoxalement, faire basculer dans un taux de CSG plus élevé, à un dispositif plus cohérent.
Ce qui reste à surveiller sur votre avis d’imposition
Le taux de CSG appliqué en 2026 dépend du RFR de 2024 (avis d’imposition reçu en 2025). Si vos revenus 2024 ont augmenté pour une raison ponctuelle (vente d’un bien, rachat d’assurance vie), le taux peut grimper indépendamment de la revalorisation des pensions. La revalorisation automatique des seuils ne corrige pas ce type de hausse.
Valeur du point Agirc-Arrco en 2026 : pourquoi la complémentaire stagne
La valeur de service du point Agirc-Arrco reste fixée à 1,4386 euro en 2026. Aucune revalorisation n’a été appliquée depuis novembre 2024. Pour un retraité ayant accumulé 10 000 points, la pension complémentaire annuelle brute s’élève à 14 386 euros, soit le même montant qu’il y a plus d’un an.
L’accord national interprofessionnel du 5 octobre 2023 prévoit une formule d’indexation liée à l’inflation, avec un mécanisme de décote possible (inflation moins 0,4 point) ou de majoration (jusqu’à +0,4 point). La prochaine décision des partenaires sociaux est attendue pour novembre 2026. Selon la Commission des comptes de la Sécurité sociale, l’inflation moyenne 2025-2026 devrait tourner autour de 1,6 %, ce qui place la revalorisation théorique dans une fourchette de 1 % à 2 %.
En attendant cette échéance, le constat est net : la part de la complémentaire dans le revenu total des retraités du privé se dégrade. Toute la hausse récente provient de la retraite de base (+2,2 % en 2025, puis +0,9 % en 2026). Pour quelqu’un dont la complémentaire représente la moitié de la pension totale, le gain global est mécaniquement divisé par deux.
Impact net sur le compte bancaire : simulation avec les données disponibles
Prenons une situation courante : un ancien cadre du privé percevant une retraite de base d’environ 1 000 euros bruts et une complémentaire Agirc-Arrco d’environ 800 euros bruts. Voici ce qui se passe en 2026.
- La retraite de base augmente de 0,9 %, soit environ 9 euros bruts mensuels. Après prélèvements sociaux (en supposant un taux de CSG inchangé grâce à l’indexation des seuils), le gain net tourne autour de 7 euros par mois.
- La complémentaire Agirc-Arrco ne bouge pas. Zéro euro de plus, ni en brut ni en net.
- La taxe foncière augmente d’environ 0,8 % via la revalorisation des valeurs locatives cadastrales, ce qui représente quelques euros supplémentaires par mois pour un propriétaire.
Sur ce profil, le gain net mensuel réel se situe autour de 5 euros une fois la taxe foncière déduite. Rapporté à une inflation estimée à 2,4 % début 2026, le pouvoir d’achat recule.
Le cas des petites retraites
Pour les retraités exonérés de CSG ou soumis au taux réduit de 3,8 %, la revalorisation de 0,9 % se traduit par un gain net quasi identique au gain brut. Sur une pension de base de 700 euros, cela représente environ 6 euros de plus par mois, intégralement perçus. La complémentaire reste gelée, mais l’absence de prélèvements sociaux lourds préserve au moins le peu d’augmentation obtenue.
Revalorisation Agirc-Arrco novembre 2026 : ce qu’on peut anticiper
Les partenaires sociaux se réuniront à l’automne 2026 pour fixer la nouvelle valeur du point applicable au 1er novembre. Plusieurs éléments sont déjà sur la table.
- L’inflation de référence utilisée pour le calcul sera celle mesurée par l’INSEE sur les douze derniers mois, hors tabac.
- L’accord de 2023 autorise un écart de plus ou moins 0,4 point par rapport à cette inflation, selon la santé financière du régime.
- Les réserves du régime Agirc-Arrco restent confortables, ce qui plaide pour une revalorisation proche de l’inflation plutôt qu’en dessous.
Si l’inflation se confirme autour de 1,6 %, on peut raisonnablement tabler sur une hausse du point comprise entre 1,2 % et 2 %. Pour 10 000 points, cela représenterait entre 170 et 290 euros bruts supplémentaires par an, soit 14 à 24 euros bruts par mois.
Dates de versement Agirc-Arrco à retenir
Le versement de la complémentaire est mensuel, généralement en début de mois. En 2026, certaines dates de virement ont été décalées par rapport à l’habitude (notamment en juin). La revalorisation éventuelle serait visible sur le versement de décembre 2026, correspondant à la pension de novembre.
Le vrai rendez-vous pour les retraités du privé n’est donc pas janvier mais novembre 2026, quand la complémentaire sera (ou non) revalorisée. D’ici là, le seul levier concret reste de vérifier son taux de CSG sur l’espace personnel Agirc-Arrco et de s’assurer que le RFR de référence correspond bien à une année de revenus stable. Un changement de tranche de prélèvements sociaux pèse souvent plus lourd qu’une revalorisation de 0,9 %.
